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2021年房贷利率已经变了看你用不用少还钱

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  2019年年底,中国人民银行发布公告称,2020年3月1日至8月31日,进行存量浮动利率贷款的定价基准转换,即房贷利率换锚。在2020年8月底,各地房贷利率转换工作已经相继完成。进入2021年,转换过的个人房贷利率开始与LPR挂钩,一年一变动。

  2020年以来,央行一共进行过两轮LPR降息,1年期LRP利率从4.15%降低到3.85%,5年期LPR利率从4.8%降低到4.65%。5年期LPR的利率为房贷利率的执行标准,现如今5年期的LPR利率降了,意味着房贷也会有所减少。

  2020年房贷基准利率为4.85%,今年为4.65%,看似只相差0.2%,但细算下来却能省不少钱。有人算过这样一笔账,贷款100万元分为30年每月等额还清的话,抛开加点这个因素不考虑的线%的标准下,月供将降低至5156.37元,每个月少还90.28元,一年节省1000多元。

  综合往年的数据看,2007年时5年期LPR 的利率高达7.83,而2015年之后利率已经低于5%,利率的走势总体上是呈下行趋势的。相关部门也多次表示,将深化市场报价利率改革,引导贷款利率继续下行。因此不排除未来还能继续少还房贷。

  不过,房贷利率的变动与公积金贷款关系不大,全部采用公积金贷款买房的人,每月还的钱都是固定的。而如果采用混合贷的方式买房,商业贷款的部分也可以转换成与LPR 挂钩,这样在LPR利率降了之后,也能少还房贷。

  在房贷利率转换过程中,各大银行都在积极推进相关工作,但是很多人认为银行是无利不起早,房贷利率转换后房贷也不可能减少,因此更偏向于固定利率。实际上,进行房贷利率的转换并不是银行为了多揽财,背后其实另有深意。

  随着国家房地产调控加码,房价涨幅放缓,LPR利率多年也没有出现大幅的变化,因此根本不用担心房贷利率转换后要背负更多的房贷。进行房贷利率的转换,根本目的是为了使利率反映市场的变化,保护借贷双方的利益。

  另外房贷利率的转化可能还利于当下的消费增长。房贷与消费可以理解为此消彼长的关系,简单来讲如果人们的收入都用来还房贷,或者存起来买房子,用于消费的钱势必会减少,反之亦然。而将房贷利率与LPR利率挂钩,在利率下行时,人们少还房贷,用于消费的钱增多。特别是在内循环理念提出的背景下,房贷减少将进一步发挥消费拉动经济增长的作用。

  现在旧的房贷利率执行标准已经失效,与LPR 挂钩的新房贷利率标准将实行。转换过房贷利率的人,以后月供可能一年一个样。但总体上LPR的变化幅度不会太大,因此人们也不用担心月供会大幅度的上涨。

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