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基金怎么买才赚钱?从小白到中级的基金投资技巧

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admin

  定期定额是基金最傻瓜式的投资方法。比如你的工资是周薪制的,你每周可以拿出你工资比例的20%,例如500或者1000元,每周周一定投。不管此时指数基金的价格是多少,你都坚定长期地投资,这种方式虽然最傻瓜,但可能对于小白来说,反而可能跑赢绝大多数炒股的股民。

  为什么呢?因为绝大多数股民都是股票涨的时候买进入,期待马上上涨,如果不上涨,下跌超过心理预期就马上卖掉,换到另外一只他们会认为马上上涨的股票。如此反复追涨杀跌,他们就会变成百万富翁,当然他们的起点是上千万入市的!这虽然是个讽刺的说法,但是这确实是90%的股民的真实写照,甚至绝大多数技术派所谓市场上的涨停敢死队从来不了解这个股票是做什么的,只需要看K线图买入卖出。也从来没有仓位管理。所以股票市场才有1胜2平7亏的说法!

  而这种定期定额的投资方法,虽然看似傻瓜,但却大智若愚,因为长期来看,市场的价格会回到市场本身的价值上来,价格虽然不停地上下波动,但是它不会偏离价值的中枢。只要我们在一个价值向上的市场长期坚持定投,我们虽然有时可能买的高一点,有时候买的低一点,但长期来看,我们的价格一定是一个平均数,所以在价值向上的市场投资结果盈利几乎是一个确定的事情。

  这里有一个非常著名的例子:美国一个退休的小学教师在其80多岁的时候捐款1亿美元,要知道美国七八十年代的小学教师工资不到1000美元,而她做对了什么事儿以至于她在退休之后几十年可以拿出这么多钱来捐款。其实,后来记者采访她的时候,她说她既没有开办公司创业,也没有富有的亲戚,她这几十年的时间就做了一件事情,那就是她每次拿到工资之后,就会把不用的那部分钱投资到股市里面,坚持了几十年时间,她就有了这么多钱;除此之外,她什么都没有做!在这里我就不列举美国股市的数据了,相信大家非常清楚。

  缺点:无法根据市场做出最有效的调整,可能一段时间表现都不太好,容易打击投资信心;

  在《基金系列课(2):怎样选出长期盈利的基金?》我们讲过可以通过几个指标选出长期盈利的指数基金,其中第一个指标就是PE即估值。

  指数估值的投资方法就是低位金字塔投资方法;当指数估值向下时,咱们投资的比例越来越大,当指数估值上升的时候,我们越投越少;当指数回归正常值的时候,我们逐步减仓。

  比如我们历史的上证平均市盈率是16到20倍,最高的时候三四十倍,甚至更高。因此,当上证指数估值回到PE=16的时候,我们就开始定投上证50ETF;我们假设上证最低到达PE=10,我们以步长为2做一次定投;即如下表格的方式进行比例定投:

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