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晨星(中国)基金研究总监王蕊:投顾如何为客户创造价值

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  “公募基金投顾试点业务让直接向客户收费的买方投顾模式进入从业人员甚至投资大众的视野。这种激励机制由传统的一次性佣金收费模式转变为按照客户资产规模收取持续性费用,有利于抑制赎旧买新,投资期限偏短的不良现象。客户真正能赚到收益、有好的体验、投资的资产能够长期增值才是投顾关心的重点。”8月28日,晨星(中国)基金研究总监王蕊在“科技驱动、投顾赋能南方基金APP8.0发布会”上表示。

  她表示,基金是市场上最平易近人的一类投资产品,也是普惠金融的典型代表。面对市场上成百上千、以及业绩之间良莠不齐的基金产品,我们需要有能“为我们着想”的专业服务提供者帮助投资者实现理财目标。

  她还表示,最近证监会批准的“基金投顾”业务,基金投顾可以帮助我们解决投资生活中一些误区。

  首先,普投资者通常存在一些买基金的误区,看排行榜买基金,特别是看短期收益购买名列前茅的产品。而当我们仅聚焦在历史业绩前十的产品时,很多时候投资的表现不尽如人意。业绩排名本身没有错,如果投资者把它当作评价基金产品高下优劣的唯一标准,却是不靠谱的。

  另一理财误区是基金回报和投资者回报。基金回报是通过基金净值计算的出来的基金在不同管理期内的回报率。很多时候,基金的回报率看起来很高,但投资者并没有完全捕获到基金的回报率,这中间的差异主要是受投资者申购、赎回基金的影响。因此,投资者回报是考虑了投资者实际购买行为后得到的更为真实的回报率。

  对于投资者应该如何选择基金呢?她指出,对于稳健型的投资者来说,单只基金的业绩波动过大,而且无法很好的实现资产配置的需求,搭建适合个人风险承受能力的基金组合成为长期投资的“必修课”。

  于此同时,她建言,运用投资顾问帮助构建适合自己风险收益特征的基金组合。基金投顾遵循适当性原则,以持有人利益为优先,投前助我们筛选产品,投中获得资产配置与组合构建意见,投后有组合监控与调整的跟踪陪伴,让投资者从复杂的投资决策中摆脱出来,享受美好的生活。

  最为重要的是,公募基金投顾试点业务让直接向客户收费的买方投顾模式进入从业人员甚至投资大众的视野。这种激励机制由传统的一次性佣金收费模式转变为按照客户资产规模收取持续性费用,有利于抑制赎旧买新,投资期限偏短的不良现象。作为客户的我们,真正能赚到收益、有好的体验,进而我们投资的资产能够长期增值才是投顾关心的重点。

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