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趣店无法回答贷款增长预期:尚未更改新贷款利率拟涉入少儿教育

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  金融虎讯 12月15日消息,趣店(NYSE: QD)公布第三季度财务业绩显示,总收入为8.4940亿元(1.251亿美元),较去年同期下降67.2%;经营收入7.678亿元(1.131亿美元),较去年同期的12.196亿元同比降37%。净利润5.923亿元(合8,720万美元),同比下降43.2%;非美国通用会计准则,净利润5.764亿元(合8,490万美元),同比下降45.7%。财报发布后,趣店创始人、董事长兼CEO罗敏、投资者关系副总裁祝琪出席电话会议并解答了分析师提问。

  趣店高管在回答分析师提问中表示,本季度对新借款人的批准率接近于零,与上一季度相同,所以新借款人数量非常少。关于新贷款的最新贷款利率是否已将其降低到30%以下的问题,趣店方面表示,尚未更改定价政策。因此,它仍然不到36%。

  关于公司在第四季度和明年的贷款增长计划,趣店高管表示,还不清楚明年的情况。所以无法回答关于明年的问题。

  此外,关于少儿教育的新业务,趣店表示,仍然处于非常早期的阶段,该业务是关于整合线下少儿教育中心。

  罗敏在会议前言中介绍到,第三季度,在监管环境不断变化的背景下,我们对现金信贷业务进行了审慎的运营,同时在借贷业务中仍产生了50亿元人民币的交易,这符合我们的预期。在本季度,我们很高兴看到我们的拖欠比率较今年上半年有显著改善。严格的信贷审批标准使我们有能力在不断变化的在线借贷运营环境中游刃有余。

  罗敏指出,最近,互联网小额信贷企业内部管理措施的呼声,可能会加剧该行业近期的波动性。但是,我们不认为拟议的关于网上小额信贷业务的规定会影响我们的业务,我们也不授权小额信贷公司发放贷款。我们会继续密切监察本行业的规管发展。除了信贷业务外,我们还将继续投资并稳步推进新的举措,同时进一步探索增长机会。

  罗敏还透露,少儿教育对我们来说是一个令人兴奋的新领域,我们期待着在未来几个季度更新我们的进展。

  祝琪表示,我们的盈利能力比上一季度显着提高。值得注意的是,我们的净利润为人民币5.92亿元,环比增长约231%。这很好地表明了我们克服挑战并为利益相关者带来长期价值的能力。鉴于市场状况的波动和持续的监管发展,我们通过在平台上进行严格的信用评估,在贷款业务中执行了谨慎而保守的策略。结果,我们改善信用质量的努力推动了信用表现的改善,这体现在D1拖欠率的降低。

  祝琪介绍称,我们的D1总体拖欠率从6月底的20%降至9月底的约17%,到2020年11月底进一步降至13%。我们还继续寻求现金信贷业务以外的潜在增长渠道,以我们强劲的在岸人民币流动性头寸为后盾。

  祝琪指出,我们对与提供少儿教育服务有关的新计划的长期增长前景感到乐观,并且在取得具体进展时,我们将乐于分享更多细节。我们一直密切关注可能影响我们业务的其他因素,包括不断发展的在线现金信贷业务监管制度。同时,我们一直在积极适应迅速变化的环境,并有信心,强大的基本面将有助于我们追求和维持长期增长。

  祝琪还分享了一些关键的财务业绩。其中提到,其销售收入由2019年第三季度的人民币1.355亿元增加至人民币1.39亿元,主要是由于万里目电商平台的启动,部分被大白汽车业务销售收入减少所抵销。

  Jacky Zuo—China Renaissance—分析师:第一是监管问题。我们目前的大部分贷款都是用我们自己的资金和管理层刚刚提到的新的网络小额贷款文件。所以,这份文件是否会影响我们目前的贷款模式。第二个问题是关于新增贷款和新增借贷者的。我观察到,第三季度实际上看到了贷款发放的复苏。那么,管理层能否就第三季度的新收购——新借款人的收购和新借款人的数字共享一些特色? 最后是关于我们在早期儿童教育方面的新业务,所以任何特色都是有用的。

  祝琪:谢谢你的问题。我将逐一说明。如你所知,我们不使用小额信贷许可证来支付贷款。相反,我们使用信托结构,所有资金都来自我们自己的股本。所以到目前为止,我们还没有注意到任何关于这种信托结构贷款支付的规定。

  但是,正如您所知,监管环境一直在变化-中国正在快速变化。我们将密切关注法规变化。如果有任何变化,我们将很快适应。

  您关于新借款人的第二个问题,实际上,尽管我们在本季度对新借款人的批准率接近于零,与上一季度相同,所以新借款人的数量非常少。

  你的第三个问题实际上是关于我们新的商业计划,仍然处于非常早期的阶段。该业务是关于整合线下幼儿教育中心。我们会给你—给投资者,提供更多的特色说明,在那里我们有更具体的业务。

  Sanjay Jain-Aletheia Capital-分析师:第一个问题是,您能给我们介绍一下贵公司在第四季度和明年的贷款增长计划吗?我知道监管格局正在发生变化,但你们的贷款似乎已经扭转了局面。那么,你能否给我们介绍一下贷款账目、总体情况、来源和余额将如何增长?第二个问题是关于万里目。对于一家理论上应该做得不错的企业来说,第三季度的销售额大约为2000万美元。电子商务正在蓬勃发展。由于新冠疫情原因,现在人们可能正在网上订购更多东西。那么,您对万里目到目前为止的进展感到满意吗?你认为什么时候、在什么样的规模或条件下,你能够分享这个业务的经济效益?

  祝琪:我们还不清楚明年的情况。所以,很抱歉,我无法回答你关于明年的问题。

  你的第二个问题是关于我们的奢侈品电商平台。我们没有花太多的钱在推广上,在这个奢侈品平台上进行补贴。所以,你可能会注意到,万里目平台的销售收入并没有上季度那么多。之前,我们在这个平台上看到了非常强烈的重复购买需求。我们将保持一个低规模的奢侈品业务运营。希望这能回答问题。

  Sanjay Jain-Aletheia Capital-分析师:贷款方面的一个后续行动。第一季度,第二季度,你说你不确定资产质量趋势,你不确定需求。当然,现在监管也存在不确定性。但至少从资产质量方面来看,情况似乎已经明显好转。那么,为什么你对增长没有信心,至少在资产负债表方面?当你变得更有信心的时候,你是否打算重新启动开放平台或其他模式?那么,明年你还会继续从事贷款业务吗?

  祝琪:当然。事实上,我们最近确实看到了来自监管部门的大量声明。其中大部分对我们目前的业务没有任何影响。但正如我们从声明中看到的,监管机构的语气更倾向于收紧在线现金信贷业务,但我们也不确定。

  因此,现在,我们将停留在原地。尽管我们看到资产质量有了很大改善,但第四季度的贷款量与上一季度非常相似。我们不排除可能再次重启增长的可能性。但是现在,当监管机构仍处于这种变化的状态时,我们只是希望保持现状。

  Steven Chan-海通国际-分析师:首先,我想问一下您的新贷款的最新贷款利率是多少?您是否已将其降低到30%以下,因为大多数同行已经在第三季度降低了其新贷款的贷款利率?下一季度您的贷款利率前景如何?第二个问题是,如果第四季度的贷款增长或贷款量主要与资产负债表内的自有股权业务有关,那么这是否意味着对于贷款便利化收入及其他相关收入而言-尤其是与担保收入有关的担保以及与担保负债和风险担保负债的变化有关的线(与准备金的部分冲销有关)将在最后一个季度趋于零吗?

  祝琪:关于您的第一个问题,我们尚未更改定价政策。因此,它仍然不到36%。对于第二个关于表外担保收入和担保负债收益变化的问题,答案是,不,它不会完全是零。因为,如你所知,表外,关于表外贷款,我们将登记初始收入的一部分,其余的将在稍后的担保收入中释放到我们的收入线上。因为当我们看到一个好于预期的拖欠趋势时,如果趋势持续下去,在第四季度,收益的变化和担保债务的损失可能再次成为收益—下一个季度的收益。

  Steven Chan—海通国际—分析师:谢谢。但我的问题是,根据我的粗略估计,表外担保业务的余额可能在0.4亿左右,可能在4亿或4千亿左右。你的平均还款,大约是四个月。所以即使这两条线可能不是零,但它一定会?

  Steven Chan—海通国际—分析师:继续小幅下降。你预计拨备会进一步冲减吗?

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