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理财:告诉你不为人知的秘密

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  理财很重要,但是很重要的原因是什么呢?我最近遇到一个大客户,年收入50万元左右,此人很忧虑养老问题,总觉得钱太少不够养老,遇到这样的客户我常常会产生“理财师”存在的必要。他拿出二份理财规划书,一份是国内某商行,另一份是某外资银行,二份理财书都做得十分精美,区别点在于投资收益,一份理财书给他的投资收益是年收益8%,另一份给出的年收益是15%,“原文是假如年收益8%(15%),20年共获得......”

  显然,客户对二份理财规划书都比较满意。可是我认为这样的理财规划书根本没用,因为不管是8%还是15%的年化收益,如果没有具体的投资指导,是没有实际意义。比较常见的格式:比如基金定投,假如年收益10%,则......比如投资绩优大盘蓝筹股,假如年收益15%,则......除了空话就是废话,我的一位同事观点如下“我只告诉你要多少收益可以达到目标,但是怎样达到收益不是我的事,是客户自己的事”。

  现实确是如此,怎样才能达到8%或者15%的投资收益,而且是持续20年达到这样的收益,不是容易的事。

  所以,如果你想找银行理财,不是要得到多少收益能够获得多少钱的计算公式,而是寻找一位理财师帮你实现8%或者15%的收益目标,怎样实现理财目标才是最重要的。

  顺便说一下,实现年8%的收益虽然有点困难,但是完全可以实现,近几年来,部分银行理财产品的收益率就超过了8%,一些较为理想的信托产品收益率也超过了8%,当地一些优秀企业债的收益率也超过了8%,等等。

  但是,如果想获得年15%以上的投资收益,不承担市场风险就基本不太可能了。

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